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À condition d'immobiliser son épargne pendant 8 ans, l'assurance-vie offre la possibilité de percevoir des intérêts totalement exonérés ou faiblement imposés.
L'assurance-vie est un contrat de capitalisation grâce auquel vous pouvez faire fructifier votre épargne sans avoir à la gérer directement. Chaque année, les sommes versées produisent des intérêts qui sont incorporés au capital et qui deviennent eux-mêmes productifs d'intérêts. Les profits ainsi dégagés ne sont pas imposés tant que vous n'effectuez aucun retrait sur votre contrat.
L'assurance-vie offre ainsi la possibilité de se constituer une épargne dans le cadre de la réalisation d'un projet (disposer de revenus complémentaires réguliers, financement d'un investissement immobilier, retraite...). Mais c'est aussi un moyen idéal pour organiser sa succession car elle permet, sous certaines conditions, de transmettre à un bénéficiaire désigné (conjoint, enfant, tiers sans lien de parenté) un capital en franchise d'impôt. (Pour une présentation complète de l'assurance-vie.)

Il existe trois types de contrats

L- les contrats en euros : ils sont essentiellement investis en obligations françaises et ne présentent aucun risque ; dans ce type de contrat, la valeur de votre épargne ne peut pas diminuer quelle que soit la conjoncture économique. Leurs performances suivent celles des obligations et tournent aujourd'hui autour de 5 %;

les contrats multisupports qui sont investis sur plusieurs supports : actions, Sicav, Fonds communs de placement. Ils offrent des perspectives de gains importants en cas de hausse du marché boursier, mais ils sont plus risqués : l'épargne n'est pas garantie et des possibilités de perte ne sont pas à exclure ; - les contrats DSK (du nom de l'ancien ministre de l'Économie, Dominique Strauss-Kahn) : ils sont investis à 50 % au moins en actions françaises et européennes, dont 5 % d'actions à risques (FCPR, FCPI, actions de sociétés de capital risque). Ces contrats sont les plus risqués.

À condition de respecter une durée minimale, l'assurance-vie permet de percevoir des intérêts qui sont exonérés ou faiblement fiscalisés.
Les gains réalisés sur un contrat sont en effet imposés selon deux modalités :
- soit ils sont assujettis à l'impôt sur le revenu : ils s'ajoutent alors à vos autres revenus (salaires, revenus locatifs...) et sont taxés selon votre tranche marginale ;

un couple clôture son contrat d'assurance-vie qui a produit 12 000 € d'intérêts.
Ces produits sont imposés à 17,5 % après application de l'abattement de 9 200 € dont bénéficient les couples. La base taxable est égale à : 12 000 - 9 200, soit 2 800 €. L'impôt s'élève à : 2 800 x 17,5 % 490 €.
En jouant sur les abattements de 4 600 € ou de 9 200 €, vous pouvez ainsi percevoir des revenus défiscalisés. Une technique efficace consiste à vider progressivement un contrat d'assurance-vie de plus de 8 ans : il suffit alors d'effectuer chaque année des retraits partiels et de vérifier que, sur les sommes retirées, les intérêts ne dépassent pas annuellement le montant des abattements. Dans la pratique, il est conseillé de demander à son assureur un calcul préalable.

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